Hammashoito voi maksaa tuhansia euroja. Miten rahoittaa kalliin hampaiden hoidon tai muut lääkärikulut? Tässä oppaassa käymme läpi vaihtoehdot.
Miksi terveydenhuolto maksaa niin paljon?
Suomessa terveydenhuolto on julkisella puolella edullista, mutta yksityisellä puolella kallis. Tyypillisiä kustannuksia:
💰 Tyypilliset hammashoitokustannukset
- Hampaiden paikkaus: 150-300 € per hammas
- Kruunu: 600-1200 €
- Juurihoito: 300-800 €
- Hammasimplantti: 1500-3000 € per hammas
- Ortodontia (hammasraudat): 3000-7000 €
- Täydet proteesit: 1500-5000 €
Jos tarvitset useita toimenpiteitä, lasku voi nousta helposti 5000-15 000 euroon. Harvalla on tällaista summaa säästössä.
Kun hammashoito tulee tarpeelliseksi äkillisesti, monet joutuvat turvautumaan lainaan. Esimerkiksi kulutusluotot ovat yleinen tapa rahoittaa terveydenhuoltokuluja.
Rahoitusvaihtoehdot
1. Kulutusluotto pankista / rahoitusyhtiöstä
Toimii näin: Haet tavallisen kulutusluoton ja käytät sen hammashoitoon.
Edut: Joustavat ehdot, kohtuullinen korko (6-15%), ei vaadi erikseen perusteluja
Haitat: Vaatii hyvät tulot ja luottotiedot, hakemus vie päivän tai kaksi
Soveltuu: Suuriin hammashoitokuluihin (yli 2000 €)
2. Osamaksu suoraan hammaslääkäriltä
Toimii näin: Monet yksityiset hammaslääkärit tarjoavat osamaksua.
Edut: Nopea, helppo, ei erillistä lainahakemusta
Haitat: Korko voi olla korkea (10-20%), lyhyt maksuaika (3-12kk)
Soveltuu: Pienempiin hoitoihin (alle 3000 €)
3. Luottotili / -kortti
Toimii näin: Käytät pankin luottotiliä tai luottokorttia.
Edut: Välitön käyttö, joustava, ei hakemusta
Haitat: Korkea korko (12-20%), houkutus käyttää muuhun
Soveltuu: Hätätapauksiin ja pieniin hoitoihin (alle 2000 €)
4. Kela-korvaus ja -laina
Toimii näin: Kela korvaa osan hammashoitokuluista ja voit hakea sairausvakuutuskorvausta.
Edut: Ei tarvitse maksaa takaisin, helpottaa kustannuksia
Haitat: Korvaukset ovat pieniä yksityiselle puolelle, paljon byrokratiaa
Soveltuu: Kaikille - hae AINA Kela-korvaus ensin!
Parempia vaihtoehtoja lainalle
1. Julkisen puolen hammashoito
Terveyskeskuksen hammashoito on PALJON halvempaa:
- Perusmaksu: 10-50 €
- Paikkaus: 20-80 € (vs. 150-300 € yksityisellä)
- Juurihoito: 50-150 € (vs. 300-800 € yksityisellä)
Haittapuoli: Jonot voivat olla pitkiä (kuukausia). Mutta jos ei ole kiire, säästät tuhansia euroja!
2. Hammasvakuutus
Hammasvakuutus maksaa 15-40 €/kk ja korvaa osan kuluista. Jos tiedät että tarvitset hoitoa, ota vakuutus ENNEN kuin aloitat hoidot.
Huom: Vakuutuksissa on usein karenssiaikoja (3-12kk ennen kuin voit käyttää), joten ota ajoissa!
3. Säästä etukäteen
Jos hammashoito ei ole akuutti, aloita säästäminen:
- Säästä 200 €/kk = 2400 € vuodessa
- Riittää moneen hoitoon ilman lainaa
4. Hammaslääkärikoulujen klinikat
Hammaslääketieteen opiskelijat tekevät hoitoja paljon halvemmalla. Hoito on hyvää (valvottu), mutta vie enemmän aikaa.
Jos otat lainan hammashoitoon
Vertaile tarjouksia
Älä ota ensimmäistä tarjousta. Vertaile vähintään 3-5 lainanantajaa. Palvelut kuten Lainaa Heti tai lainavertailut auttavat löytämään edullisimmat vaihtoehdot.
Ota vain tarvittava summa
Älä ota "varalta lisää". Pyydä tarjous hammaslääkäriltä ja ota laina täsmälleen sen verran.
Valitse sopiva maksuaika
- Lyhyt (1-2v): Maksat vähemmän korkoja, mutta kuukausierä suurempi
- Pitkä (3-5v): Pienempi kuukausierä, mutta enemmän korkoja
Harkitse useamman toimenpiteen yhdistämistä
Jos tiedät että tarvitset useita hoitoja, tee ne kaikki kerralla ja ota yksi laina. Halvempaa kuin ottaa useita pieniä lainoja.
Muut lääkärikulut
Sama koskee muita terveydenhuoltokuluja:
- Leikkaukset: Yksityiset leikkaukset voivat maksaa 3000-15 000 €
- Fysioterapia: 50-100 € per käynti, pitkä hoitojakso voi olla 2000-5000 €
- Psykoterapia: 80-150 € per käynti
- Lasit ja linssit: 300-1500 €
Samat rahoitusvaihtoehdot pätevät - vertaile julkinen vs. yksityinen, hae Kela-korvaukset, harkitse vakuutusta.
Varoituksia
1. Älä ota pikavippiä hammashoitoon
Pikavippi hammashoitoon on kauhea idea:
- Tod. vuosikorko 300-1000%
- 1500 € pikavippi voi maksaa takaisin 2000-2500 €
- Lyhyt maksuaika - riski velkakierteeseen
Hammashoito voi odottaa muutaman päivän. Hae normaali kulutusluotto, älä pikavippiä!
2. Tarkista osamaksun ehdot
Jos hammaslääkäri tarjoaa osamaksua, kysy:
- Mikä on todellinen vuosikorko?
- Onko käsittelymaksuja?
- Mitä tapahtuu jos et maksa ajallaan?
Joskus hammaslääkärin osamaksu on kalliimpaa kuin pankin laina!
3. Vältä tarpeetonta hoitoa
Yksityiset hammaslääkärit saattavat ehdottaa "ylimääräisiä" hoitoja. Pyydä aina toinen mielipide kalliissa hoidoissa!
Yhteenveto
Laina hammashoitoon:
- Paras vaihtoehto: Julkinen puoli (halvin) tai säästä etukäteen
- Hyvä: Kulutusluotto pankista (6-15% korko)
- Ok hätätapauksessa: Osamaksu hammaslääkäriltä tai luottokortti
- EI KOSKAAN: Pikavippi
Muista:
- Hae AINA Kela-korvaus
- Vertaile julkinen vs. yksityinen
- Harkitse hammasvakuutusta
- Vertaile lainatarjouksia ennen päätöstä
Terveys on tärkeää, mutta älä ota kalliita lainoja hätäisesti. Tutki vaihtoehdot huolellisesti! Jos vertailet lainoja, tutustu myös taloudenhallintapalveluihin, jotka auttavat budjetoinnissa.